Now Reading
Ποιο είναι το προφίλ του Έλληνα Διαμεσολαβητή;

Ποιο είναι το προφίλ του Έλληνα Διαμεσολαβητή;

  • Τι αποκαλύπτει έρευνα της ICAP και του ΕΕΑ για τις τάσεις των επαγγελματιών, τη σχέση τους με τις ασφαλιστικές, την εξέλιξη των προμηθειών και των εισοδημάτων

Στην Ελλάδα καταγράφονται περίπου 13.500 επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση. Από αυτές η συντριπτική πλειονότητα είναι ατομικές επιχειρήσεις και μόλις το 11,9% εξ αυτών είναι νομικά πρόσωπα. Ειδικότερα, όπως αποτυπώνεται σε έρευνα της ICAP και του ΕΕΑ με στοιχεία από την ΕΛΣΤΑΤ, την ΑΑΔΕ, την ΚΕΕΕ και την ΕΑΕΕ, που χαρτογραφούν την αγορά των διαμεσολαβητών, το 2020 στην αγορά υφίστανται 11.857 ατομικές επιχειρήσεις διαμεσολαβούντων και 1.603 νομικά πρόσωπα. Οι διαμεσολαβητές σε ποσοστό 84% είναι Πράκτορες, 3 στους 4 είναι άνω των 40 ετών και 1 στους 2 διαμεσολαβητές έχει ετησίως έως 15.000 ευρώ ακαθάριστα έσοδα. 4 στους 10 διαμεσολαβητές έχουν προμήθειες έως 20.000 ευρώ, ενώ άνω των 90.000 ευρώ προμήθειες έχει το 8,1%. Εκτός των περιοχών της Αθήνας και του Πειραιά οι διαμεσολαβητές, φαίνεται ότι στην περιφέρεια συμπληρώνουν και με διαφορετικά επαγγέλματα τα εισοδήματά τους. Το 77,1% στην Αθήνα κάνουν αποκλειστικά αυτήν τη δουλειά, το 61% στη Θεσσαλονίκη, το 73% στον Πειραιά και το 54,2% στην περιφέρεια.

Η έρευνα διεξήχθη από τις 16 Ιανουαρίου 2020 μέχρι τις 29 Φεβρουαρίου 2020 με ερωτηματολόγιο σε περίπου 5.700 ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές. Όπως δείχνουν τα στοιχεία, το 34,2% των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών ξεκίνησε τη δραστηριότητά τους στον Κλάδο την περίοδο 2010 με 2020. Η πλειονότητα σε ποσοστό 56,4% ξεκίνησε από το έτος 2000 και μετά να ασκεί το επάγγελμα. Ο μέσος όρος των ετών δραστηριοποίησης είναι τα 18 έτη, στοιχείο που καταδεικνύει ότι ο Κλάδος είναι στελεχωμένος από επαγγελματίες με εμπειρία και γνώση της Ασφαλιστικής Αγοράς. Όσον αφορά την ηλικία των διαμεσολαβητών το 43,9% των επαγγελματιών είναι ηλικίας άνω των 50 ετών, ενώ η μεγάλη πλειονότητα σε ποσοστό 74,6% είναι άνω των 40 ετών. Το 30,7% των επαγγελματιών του Κλάδου είναι 40 με 50 ετών. Όσον αφορά τώρα το πώς οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές προσανατολίστηκαν στο επάγγελμα, το 46% αποφάσισε να δραστηριοποιηθεί στον Κλάδο μέσω κάποιου άλλου, το 20,2% αποφάσισε να γίνει διαμεσολαβητής με δική του πρωτοβουλία, το 16,3% επειδή του το πρότεινε η οικογένεια του, το 10,3% λόγω αγγελίας και το 7,2% λόγω άλλων παραγόντων.

Η συντριπτική πλειονότητα των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, το 84% είναι Πράκτορες το 4,9% είναι Μεσίτες και το 11,1% είναι Συντονιστές. Οι μισοί διαμεσολαβητές ασκούν το επάγγελμα με σχέση αποκλειστικής συνεργασίας. Από τους Μεσίτες που ασκούν ελεύθερα το επάγγελμα, το 62% στο παρελθόν είχε αποκλειστική συνεργασία με εταιρεία. Επίσης από την έρευνα φαίνεται ότι η πλειονότητα, δηλαδή το 54,1% των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών μη αποκλειστικής συνεργασίας είναι εκπρόσωποι με απευθείας σύμβαση δύο έως πέντε εταιρειών. Ενδεχομένως και ο μικρός αριθμός εταιρειών να οδηγεί σε καλύτερο έλεγχο του δικτύου. Επιπρόσθετα, 7 στους 10 ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές δεν έχουν συνεργασία με άλλο πράκτορα. Το 56,5% ωστόσο των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών που συνεργάζεται με άλλον ασφαλιστικό πράκτορα αποδίδει σε αυτόν το 25% της παραγωγής του. Το 17,7% που συνεργάζονται με άλλο πράκτορα δίνουν το 1/4 έως και το μισό της παραγωγής τους, το 8,1% που συνεργάζεται με άλλον πράκτορα δίνουν από το μισό μέχρι και τα τρία τέταρτα της παραγωγής τους, ενώ υπάρχει και το 17,7% των επαγγελματιών που δηλώνουν ότι δίνουν το 75% της παραγωγής τους και παραπάνω.

 

Σημαντικά είναι και τα στοιχεία τα οποία δείχνουν σε πόσους με τους οποίους συνεργάζονται αποδίδουν προμήθεια οι πράκτορες Αυτοί που συνεργάζονται και με άλλα γραφεία δήλωσαν ότι σε ποσοστό 37,2% αποδίδουν προμήθεια σε έναν συνεργάτη. Σε ποσοστό 23,9% σε δύο και σε ποσοστό 15% σε τρεις. Όσον αφορά το πού εργάζονται οι ασφαλιστές, το 41,8% δηλώνουν ότι χρησιμοποιούν το υποκατάστημα κάποιας Ασφαλιστικής Εταιρείας, το 25% την οικία τους, το 22,6% ενοικιαζόμενο δικό τους χώρο και το 10,7% σε ιδιόκτητο δικό τους χώρο. Όσον αφορά τις αιτήσεις προμήθειες που έχουν οι διαμεσολαβητές, το 22,4% έχει προμήθειες μέχρι 10.000 και το 21,1% μεταξύ 10.000 και 20.000 ευρώ. Το 2019 γενικότερα το 60% είχε προμήθειες μέχρι και 30.000 ευρώ, ενώ πολύ μικρό ποσοστό το 7,3% έχει προμήθεια 40.000 με 50.000 ευρώ και το 4,6% 50.000 με 60.000 ευρώ.

Όσον αφορά τη διάρθρωση της ετήσιας παραγωγής, δηλαδή την προέλευση των εσόδων των διαμεσολαβητών, φαίνεται ότι το 38,5% προέρχεται από ασφάλειες υγείας και συμπληρωματικές στον κλάδο υγείας. Αν και η ασφάλιση αστικής ευθύνης οχημάτων είναι υποχρεωτική από το νόμο, η ασφάλιση υγείας και συμπληρωματικές καλύψεις αντιπροσωπεύουν το μεγαλύτερο μερίδιο της παραγωγής των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. Επίσης, το 28,9% των εσόδων των επαγγελματιών είναι από αστική ευθύνη οχημάτων, το 13,4% από συνταξιοδοτικά προγράμματα, το 10,9% από ασφάλειες κατά ζημιών εκτός του αυτοκινήτου και το 8% από προγράμματα unit linked. Όσον αφορά τώρα τους εργαζόμενους των διαμεσολαβητικών γραφείων, το 80,9% δηλώνει ότι δεν απασχολεί μόνιμο προσωπικό. Επίσης, πάνω από το μισό των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών που απασχολεί προσωπικό δηλώνουν ότι έχουν ως μισθωτό ένα άτομο.

Όσον αφορά τώρα το μισθολογικό κόστος και τα λειτουργικά έξοδα στο σύνολο των προμηθειών των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, το 40,4% δήλωσαν ότι το μισθολογικό τους κόστος ανέρχεται μεταξύ 10% και 20% του συνόλου των προμηθειών τους. Σχεδόν ένας στους δύο διαμεσολαβητές που δουλεύουν σαν μερική απασχόληση στον Κλάδο δηλώνουν ότι είναι ελάχιστες οι πιθανότητες να απασχοληθούν πλήρως. Όσον αφορά την εκπαίδευση, το 57,3% δηλώνει ότι έχει ανώτερες και ανώτατες σπουδές, το 27,7% έχει απολυτήριο λυκείου και το 15% έχει μεταπτυχιακό. Σε επίπεδο κλαδικής εκπαίδευσης καταγράφεται ότι η πλειονότητα, το 59,7%, έχει σπουδές από Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών. Σχετικά με τα επαγγέλματα που εξασκούν παράλληλα οι διαμεσολαβητές, το 28,8% απαντούν ότι ασχολούνται με τις δραστηριότητες του λογιστή και εν συνεχεία το 13,7% με τη διαχείριση της περιουσίας, το 11% ασχολούνται παράλληλα με υπηρεσίες παροχής επιχειρηματικών συμβούλων και διαχείρισης, το 5,5% με υπηρεσίες εκπαίδευσης, το 5,5% με χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, το 5% με τον τομέα της αρχιτεκτονικής και ένα 30% με άλλου είδους δραστηριότητες.

See Also
ARAG

Αξιολογώντας τα σημαντικότερα προβλήματα του Κλάδου οι διαμεσολαβητές, σε ποσοστό 86,7%, στην έρευνα απάντησαν ότι είναι πολύ σημαντικό το ζήτημα της υψηλής φορολογίας και σε ποσοστό 86,1% αναφέρουν ότι είναι πολύ σημαντικό πρόβλημα η απουσία ισχυρών φορολογικών κινήτρων στις ασφαλίσεις ζωής. Σε χαμηλότερο ποσοστό 53,9% θεωρούν ότι είναι πολύ σημαντικό ζήτημα η χαμηλή ασφαλιστική συνείδηση του πληθυσμού. Άλλα ζητήματα που απασχολούν τον Κλάδο είναι η γραφειοκρατία και το υψηλό κόστος συμμόρφωσης στις νέες συνθήκες, η εξάρτηση από τις ασφαλιστικές εταιρείες, καθώς επίσης και ο μεγάλος αριθμός ανασφάλιστων οχημάτων αλλά και το επίπεδο εκπαίδευσης. Άλλα προβλήματα που επισήμαναν οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές είναι ο αθέμιτος ανταγωνισμός από μη πιστοποιημένους ασφαλιστές –όπως οι εταιρείες Ελεύθερης Παροχής Υπηρεσιών– η έλλειψη νομοθετικού πλαισίου για την είσοδο νέων στελεχών στην αγορά –όπως η ανάγκη καθιέρωσης του δόκιμου ασφαλιστικού πράκτορα– η ανάγκη να καταστεί περισσότερο ενεργός ο ρόλος των θεσμικών οργάνων του Κλάδου. Με βάση τα αποτελέσματα της έρευνας οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές θεωρούν ότι την επόμενη πενταετία ο Κλάδος πρέπει να εστιάσει στην αξιοποίηση της τεχνολογίας καθώς και την ανάπτυξη νέων καινοτόμων προϊόντων. Αυτό δηλώνει το 83,6% των ερωτηθέντων.

Επίσης, σημαντικό ζήτημα για την πορεία της αγοράς θεωρούν τη μεγαλύτερη εξειδίκευση. Πέραν αυτών δηλώνουν ότι πρέπει να δοθεί έμφαση σε θέματα εκπαίδευσης, κατάρτισης και πιστοποίησης των διαμεσολαβητών. Όσον αφορά το κατά πόσο η τεχνολογία και η εξέλιξή της επηρεάζει τις ασφαλίσεις, οι διαμεσολαβητές απαντούν ότι ο κλάδος των ασφαλειών ζωής επηρεάζεται ελάχιστα, σε ποσοστό 31,2%. Σε αντίθεση στον κλάδο της ασφάλισης οχημάτων το 83,7% απαντούν ότι η τεχνολογία επηρεάζει σημαντικά τον Κλάδο. Σημαντικά είναι και τα στοιχεία της έρευνας που αφορούν την εποπτεία και το πώς αντιλαμβάνονται το ρόλο της οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές. Ειδικότερα το 47,2% αξιολογούν ανύπαρκτη την εποπτεία στον Κλάδο, το 39,4% τη θεωρεί επαρκή, και το 10,9% θεωρεί ότι είναι υπερβολική.

View Comments (0)

Leave a Reply

Your email address will not be published.

© 2020 ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ. ALL RIGHTS RESERVED.
Scroll To Top