Πρόσφατα Τεύχη

Δείτε με μία ματιά τα πιο πρόσφατα τεύχη από το Ασφαλιστικό Marketing

Ασφαλιστικό Μάρκετινγκ Εξώφυλλο Τεύχος Οκτωβρίου 2016 Ασφαλιστικό Μάρκετινγκ Εξώφυλλο Τεύχος Σεπτεμβρίου  2016 Ασφαλιστικό Μάρκετινγκ Εξώφυλλο Τεύχος Ιουλίου - Αυγούστου 2016Ασφαλιστικό Μάρκετινγκ Εξώφυλλο Τεύχος Ιουνίου 2016 Ασφαλιστικό Μάρκετινγκ Εξώφυλλο Τεύχος Μαΐου 2016 Ασφαλιστικό Μάρκετινγκ Εξώφυλλο Τεύχος Απριλίου 2016 Ασφαλιστικό Μάρκετινγκ Εξώφυλλο Τεύχος Μαρτίου 2016 Ασφαλιστικό Μάρκετινγκ Εξώφυλλο Τεύχος Φεβρουαρίου 2016 Ασφαλιστικό Μάρκετινγκ Εξώφυλλο Τεύχος Ιανουαρίου 2016 Ασφαλιστικό Μάρκετινγκ Εξώφυλλο Τεύχος Δεκεμβρίου 2015 Ασφαλιστικό Μάρκετινγκ Εξώφυλλο Τεύχος Οκτωβρίου 2016

Newsletter

Κάντε εγγραφή στο Newsletter του Ασφαλιστικού Μάρκετινγκ για να λαμβάνετε sneak peaks από τα νέα μας τεύχη αλλά και να μαθαίνετε πρώτοι  για τις προνομιακές μας εκπτώσεις.

six + fourteen =

1 × 3 =

Α. Χριστοφίλου: H νέα Οδηγία θα ενισχύσει τη φερεγγυότητα των εταιρειών

Το ελληνικό νομοθετικό σύστημα θα προσαρμοστεί σε μια συνολική αλλαγή!

Έχει νομοθετηθεί η νέα Οδηγία Solvency II στην Ελλάδα; Και αν όχι τι ισχύει από νομικής απόψεως;

Το σχέδιο νόμου για την ενσωμάτωση της Οδηγίας Solvency II κατατέθηκε στη Βουλή στις 4 Ιανουαρίου 2016 και η ψήφισή του αφορά τις εργασίες του κοινοβουλίου. Παράλληλα, το εφαρμοστικό πλαίσιο, δηλαδή ο εφαρμοστικός κανονισμός και οι δευτερεύοντες κανονισμοί του ενωσιακού δικαίου είναι ήδη σε ισχύ καθώς δεν χρειάζονται προσαρμοστικό νομοθέτημα στην εσωτερική αγορά προκειμένου να αποτελούν εσωτερικό δίκαιο. Μπορούμε να πούμε λοιπόν ότι ενώ το κεντρικό θεσμικό πλαίσιο, που είναι η εφαρμογή της οδηγίας και η εναρμόνισή της στο ελληνικό δίκαιο εκκρεμεί, έχουν τεθεί σε ισχύ κανονιστικά κείμενα που αφορούν πιο τεχνικά θέματα. Δηλαδή, οι οδηγίες απαιτούν να εναρμονιστούν με εθνικούς νόμους ενώ οι κανονισμοί είναι άμεσα εφαρμοστέοι.

Άλκηστις Χριστοφίλου

Άλκηστις Χριστοφίλου, Δικηγόρος LL.M – Εταίρος στη Ρόκας Δικηγορική Εταιρεία

Τι αλλαγές φέρνει η νέα Ευρωπαϊκή Οδηγία;

Το στοίχημα από νομικής απόψεως είναι τώρα πως το ελληνικό νομοθετικό σύστημα θα πρέπει να προσαρμοστεί σε μια συνολική αλλαγή. Με την ψήφιση της καινούργιας νομοθεσίας (Solvency II) καταργείται το νομοθετικό διάταγμα 400/1970 που όλοι γνωρίζαμε προκαλώντας μια σειρά από αλλαγές. Για παράδειγμα αλλάζει η έννοια της ασφαλιστικής τοποθέτησης όπως τη γνωρίζαμε, και αντίστοιχα θα πρέπει να αντιληφθούμε αλλαγές στα προνόμια των ασφαλισμένων και γενικότερα των δικαιούχων ασφαλίσματος. Όσον αφορά τις Ασφαλιστικές Επιχειρήσεις, η νέα εποπτική
οδηγία υπογραμμίζει ότι εκτός των άλλων θα πρέπει να προσαρμόζουν αφενός τον οικονομικό τους προγραμματισμό και τη στρατηγική τους σύμφωνα με τον κίνδυνο που αναλαμβάνουν και αφετέρου την οργανωτική και λειτουργική δομή τους έτσι ώστε να υποστηρίζει τη συνεχή αξιολόγηση κινδύνου αλλά και το κόστος της οικονομικής τους φερεγγυότητας.

Η έκθεση για τη φερεγγυότητα και τη χρηματοοικονομική κατάσταση που πρέπει να δημοσιεύουν οι Ασφαλιστικές Επιχειρήσεις κάθε χρόνο, εκτός των άλλων θα έχει και πληροφορίες για τη δραστηριότητα και τις επιδόσεις της κάθε εταιρείας, το σύστημα της διακυβέρνησης που χρησιμοποιεί, το βαθμό έκθεσης σε κάθε κατηγορία κινδύνου που αναλαμβάνει, περιγραφή των τεχνικών βάσεων και των μεθόδων που χρησιμοποιούνται για την αποτίμηση των οικονομικών μεγεθών της και τέλος περιγραφή της διαχείρισης των κεφαλαίων της. Χαρακτηριστικοί είναι οι δύο νέοι δείκτες Solvency Capital Requirement (SCR) & Minimum Capital Requirement (MCR) τους οποίους οι Ασφαλιστικές Επιχειρήσεις θα πρέπει να παρακολουθούν. Αν κάποια εταιρεία έχει αποκλίσεις από αυτούς, τότε η νέα Οδηγία επιβάλλει να φτιάξει ένα βραχυπρόθεσμο πρόγραμμα χρηματοδότησης ή οικονομικής ανάπτυξης προκειμένου να τηρούνται οι προϋποθέσεις. Επίσης, ανάμεσα στις νέες υποχρεώσεις των ασφαλιστικών επιχειρήσεων είναι η συστηματική ενημέρωση τόσο της εποπτικής Αρχής όσο και των καταναλωτών, πράγμα που, αν αναλογισθούμε όσα ίσχυαν στο – όχι απόλυτα πρόσφατο – παρελθόν, όπου ο έλεγχος στις Ασφαλιστικές Εταιρείες γινόταν μια φορά το χρόνο, αλλά και σε σχέση με το πρόσφατο ρυθμιστικό πλαίσιο, συνιστά πολύ μεγάλη αλλαγή. Αντιλαμβάνεστε λοιπόν ότι οι αλλαγές που φέρει η νέα Οδηγία σκοπεύουν να ενισχύσουν τη φερεγγυότητα των εταιρειών και να μεταφέρουν περισσότερες πληροφορίες στον καταναλωτή σχετικά με τις υπηρεσίες που τον ενδιαφέρουν, ενισχύοντας τη διαφάνεια και την εμπιστοσύνη.

* Στις νέες υποχρεώσεις των ασφαλιστικών εταιρειών είναι η συστηματική ενημέρωση τόσο της εποπτικής άρχής όσο και των καταναλωτών κάτι που δεν ίσχυε στο παρελθόν. *

Ως προς τις πληροφορίες που πρέπει έχει ο πελάτης τι προβλέπει η νέα Οδηγία;

Όσον αφορά την πληροφορία προς τον πελάτη, πιστεύω ότι η Ευρωπαϊκή Επιτροπή – προκειμένου να ενισχύσει ακόμα περισσότερο τη σωστή ενημέρωσή του – κάνει κάποια συνθετικά βήματα μαζί με την Οδηγία για τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων (IDD). Δηλαδή, στοχεύει να δώσει στις Ασφαλιστικές Επιχειρήσεις και στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές πολλά όπλα, που είναι συγχρόνως και υποχρεώσεις για να κάνουν καλύτερα τη δουλειά τους, να διαφωτίσουν καλύτερα τον πελάτη και εν τέλει να του δώσουν το κατάλληλο προϊόν. Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή θέλει την πληροφορία να είναι διαθέσιμη για όλους και εν συνεχεία λόγου χάρη ο κάθε διαμεσολαβητής να διαλέγει τον τρόπο με τον οποίο θα την αποκωδικοποιεί στον πελάτη. Εδώ και πολλά χρόνια έχει ξεκινήσει η πεποίθηση και η αντίληψη στα ενωσιακά όργανα ότι δεν γίνεται να εναρμονιστεί το κανονιστικό πλαίσιο στην ενιαία Ασφαλιστική Αγορά αν δεν εναρμονιστεί και η διαδικασία διανομής. Αυτή τους η αντίληψη, ενίσχυσε σε μεγάλο βαθμό και το ρόλο της EIOPA η οποία ως σύμβουλος της Ευρωπαϊκής Επιτροπής άρχισε να κάνει δημόσιες διαβουλεύσεις για διάφορα θέματα που αφορούν είτε το Solvency II είτε την Οδηγία IDD. Ο λόγος λοιπόν για τον οποίο η EIOPA ενεργεί είτε ως γνωμοδοτών είτε ως τεχνικός σύμβουλος στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή είναι εκτός από την εισαγωγή δευτερεύοντος κανονιστικού πλαισίου και η κατά το δυνατόν πιο ομοιόμορφη εναρμόνιση των Οδηγιών σε όλα τα κράτη μέλη.

Τέλος η προσαρμογή στο νέο πλαίσιο επιβαρύνει αναμφίβολα της εταιρείες σε μια περίοδο που τα χαμηλά επιτόκια δυσχεραίνουν τις επενδυτικές τους επιλογές. Έχει βρει λύση για αυτό το θέμα η Κομισιόν;

Όσον αφορά αυτό το θέμα, η Επιτροπή προσπαθεί να δημιουργήσει κίνητρα στις Ασφαλιστικές & Αντασφαλιστικές επιχειρήσεις για να επενδύσουν και να χρηματοδοτήσουν σε έργα υποδομής στην Ευρώπη. Μια πρόταση που ίσως δημιουργήσει καλύτερες προοπτικές αποδόσεων απ’ ό,τι αυτές των χαμηλών επιτοκίων.

 

ΒΑΘΜΟΛΟΓΗΣΤΕ ΤΟ ΑΡΘΡΟ
Βαθμολογία Αναγνωστών 0 Ψήφοι