Πρόσφατα Τεύχη

Δείτε με μία ματιά τα πιο πρόσφατα τεύχη από το Ασφαλιστικό Marketing

Ασφαλιστικό Μάρκετινγκ Εξώφυλλο Τεύχος Οκτωβρίου 2016 Ασφαλιστικό Μάρκετινγκ Εξώφυλλο Τεύχος Σεπτεμβρίου  2016 Ασφαλιστικό Μάρκετινγκ Εξώφυλλο Τεύχος Ιουλίου - Αυγούστου 2016Ασφαλιστικό Μάρκετινγκ Εξώφυλλο Τεύχος Ιουνίου 2016 Ασφαλιστικό Μάρκετινγκ Εξώφυλλο Τεύχος Μαΐου 2016 Ασφαλιστικό Μάρκετινγκ Εξώφυλλο Τεύχος Απριλίου 2016 Ασφαλιστικό Μάρκετινγκ Εξώφυλλο Τεύχος Μαρτίου 2016 Ασφαλιστικό Μάρκετινγκ Εξώφυλλο Τεύχος Φεβρουαρίου 2016 Ασφαλιστικό Μάρκετινγκ Εξώφυλλο Τεύχος Ιανουαρίου 2016 Ασφαλιστικό Μάρκετινγκ Εξώφυλλο Τεύχος Δεκεμβρίου 2015 Ασφαλιστικό Μάρκετινγκ Εξώφυλλο Τεύχος Οκτωβρίου 2016

Newsletter

Κάντε εγγραφή στο Newsletter του Ασφαλιστικού Μάρκετινγκ για να λαμβάνετε sneak peaks από τα νέα μας τεύχη αλλά και να μαθαίνετε πρώτοι  για τις προνομιακές μας εκπτώσεις.

7 − four =

one × 1 =

Μαργαρίτα Αντωνάκη: «Θα εκσυγχρονιστεί ο ρόλος των Διαμεσολαβητών με αναβαθμισμένη γνώση και τεχνικές»

Αρκετοί εκπρόσωποι Διαμεσολαβούντων διαμαρτύρονται ότι η υποστήριξη των συμφερόντων τους από την Ένωση, είναι μάλλον χαλαρή. Την περίμεναν πολύ πιο έντονη;

Η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ) πρωτίστως προωθεί την ασφαλιστική ιδέα και το θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης. Και όταν υπάρχει ευημερία της ιδιωτικής ασφάλισης ωφελούνται όλοι οι συντελεστές συμπεριλαμβανομένων των διαμεσολαβητών και όλων των επαγγελματιών που την υπηρετούν. Όπως γνωρίζετε η ΕΑΕΕ αποτελεί το επαγγελματικό σωματείο των ασφαλιστικών επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα. Σύμφωνα με τους καταστατικούς της στόχους εργάζεται για την προώθηση του θεσμού της Ιδιωτικής Ασφάλισης και την προστασία και προαγωγή των ηθικών, επαγγελματικών και οικονομικών συμφερόντων των μελών της, δηλαδή των ασφαλιστικών επιχειρήσεων. Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, με στόχο την προώθηση των ζητημάτων που τους απασχολούν και την προστασία των επαγγελματικών τους ομάδων έχουν οργανωθεί σε σωματεία και ενώσεις. Σε κάθε περίπτωση, όμως, αδιαμφισβήτητο γεγονός αποτελεί ότι η εξασφάλιση της συνοχής της ασφαλιστικής αγοράς μέσω συνεργασίας όλων των φορέων είναι προς όφελος όλων των επαγγελματιών που εργάζονται σε αυτή. Σε αυτό το πλαίσιο και με κύριο στόχο την ανάπτυξη του θεσμού της Ιδιωτικής Ασφάλισης στην Ελλάδα η ΕΑΕΕ είναι πάντοτε ανοιχτή για εποικοδομητικό διάλογο. Μάλιστα μέσω της Επιτροπής Διαμεσολαβούντων που έχει συστήσει, η ΕΑΕΕ προσπαθεί να βρίσκεται σε συνεννόηση και ανταλλαγή απόψεων με τα όργανα εκπροσώπησης των διαμεσολαβητών, χωρίς τούτο να σημαίνει πως οι απόψεις πάντοτε συμπίπτουν.

«Δεν είναι τυχαίο ότι στην Αγγλία, η οποία αποτελεί μια μεγάλη αγορά, η μεγάλη πλειονότητα των ασφαλιστικών πωλήσεων έρχεται από την παραδοσιακή διαμεσολάβηση.»

Πώς βλέπετε το μέλλον της Διαμεσολάβησης; Τη διείσδυση του Διαδικτύου και την απευθείας πώληση;

Το βλέπω αναμφισβήτητα θετικό. Η Ιδιωτική Ασφάλιση θα συνεχίσει να αναπτύσσεται παρά την προσωρινή αναχαίτιση λόγω διεθνών και τοπικών συγκυριών. Όσο αναπτύσσεται ο κλάδος και εισέρχονται νέες τεχνολογίες (όπως σε κάθε τομέα της οικονομίας), τόσο περισσότερη βαρύτητα θα έχει η ουσιαστική παροχή υπηρεσίας από το διαμεσολαβητή προς τον ασφαλισμένο. Άρα θα εκσυγχρονιστεί ο ρόλος των διαμεσολαβητών με αναβαθμισμένη γνώση και τεχνικές ενώ παράλληλα θα αυξάνεται η αγορά της Ιδιωτικής Ασφάλισης και με τη συμβολή της τεχνολογίας. Η Ιδιωτική Ασφάλιση στην Ελλάδα έχει για μια σειρά από λόγους ακόμα χαμηλή διείσδυση όπως αποδεικνύεται από τα στοιχεία (2010): το μέσο κατά κεφαλή ασφάλιστρο στην Ελλάδα είναι μόλις 470 € ενώ το αντίστοιχο ευρωπαϊκό ξεπερνά τα 1.800 €. Το ποσοστό ασφαλίστρων επί του ΑΕΠ στην Ελλάδα είναι 2,3% ενώ στην Ευρώπη 8,2%. Αντιλαμβάνεστε, λοιπόν, ότι υπάρχει μεγάλο περιθώριο ανάπτυξης ιδιαίτερα με την τάση συρρίκνωσης στις παροχές της Κοινωνικής Ασφάλισης (Συντάξεις & Υγεία). Κανένας κλάδος ασφάλισης δεν είναι κορεσμένος και όλοι παρουσιάζουν δυνατότητες ανάπτυξης. Σε ένα περιβάλλον που υπάρχουν τόσο μεγάλα περιθώρια ανάπτυξης, υπάρχει άφθονος χώρος για πολυκαναλική προσέγγιση του πολίτη με δραστηριοποίηση όλων των δυνατών τρόπων διαμεσολάβησης, όπως άλλωστε συμβαίνει και διεθνώς. Κάθε κανάλι προώθησης ασφαλιστικών προϊόντων είναι καλοδεχούμενο και κρίνεται τελικά από την αποτελεσματικότητά του και τη σχέση κόστους – οφέλους για τον καταναλωτή και την επιχείρηση. Σίγουρα η διείσδυση των νέων τεχνολογιών είναι σημάδι της εποχής μας και μεταβάλλει συνεχώς τον τρόπο που εργαζόμαστε, καταναλώνουμε, διασκεδάζουμε κ.λπ. Το γεγονός ότι στον ασφαλιστικό κλάδο η χρήση του διαδικτύου και οι απευθείας πωλήσεις παρουσιάζουν ανάπτυξη τα τελευταία χρόνια πρέπει να το δούμε ως μέσο αύξησης της πίτας και όχι ως απειλή για την παραδοσιακή διαμεσολάβηση. Αδιαμφισβήτητη παραμένει η ουσιαστική συμβολή του διαμεσολαβητή ο οποίος δεν είναι απλός πωλητής αλλά σύμβουλος του ασφαλισμένου που αναλύει τις εξειδικευμένες ανάγκες του και προτείνει κατάλληλες λύσεις. Δεν είναι τυχαίο ότι στην Αγγλία, η οποία αποτελεί μια μεγάλη αγορά, η μεγάλη πλειονότητα των ασφαλιστικών πωλήσεων έρχεται από την παραδοσιακή διαμεσολάβηση. Όμως, οι εποχές που ζούμε είναι πολύ δύσκολες και ο πήχυς ανεβαίνει συνεχώς για όλους. Η παρέμβαση του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή με το κόστος που συνεπάγεται πρέπει να αντισταθμίζεται από την προστιθέμενη αξία που προσφέρουν οι συμβουλές του στον πελάτη τόσο κατά τη συμφωνία όσο και κατά την αποζημίωση, με δεδομένη την εμπειρία και την κατάρτισή του και την ανθρώπινη σχέση που αναπτύσσει μαζί του.

Φοβάστε την κρίση, σε σχέση με τον Ασφαλιστικό Κλάδο, τις ακυρώσεις συμβολαίων αλλά και τον κίνδυνο πτώχευσης που ενδεχομένως να αντιμετωπίσουν οι μικρότερες εταιρείες;

Δεν χρειάζεται φόβος αλλά σύνεση. Βλέπω τη σημερινή κατάσταση ως ένα ενδιάμεσο βήμα για τη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη που θα έρθει οπωσδήποτε δεδομένης της ανάγκης της κοινωνίας για ασφάλεια που δεν μπορεί πλέον να καλυφθεί επαρκώς από την Πολιτεία σε τοπικό αλλά και διεθνές επίπεδο. Το θέμα είναι να ξεπεραστούν οι μεσοπρόθεσμες δυσκολίες κι επιπτώσεις της κρίσης. Η οικονομική κρίση αποτελεί κίνδυνο για όλους, άτομα και επιχειρήσεις –μικρές και μεγάλες– λόγω της μείωσης του ατομικού εισοδήματος και άρα των πωλήσεων αλλά και της μείωσης της αξίας των επενδύσεων. Η κρίση έχει επιδράσει αρνητικά και στην ελληνική ασφαλιστική αγορά μειώνοντας την αξία των επενδύσεων και την παραγωγή ασφαλίστρων και αυξάνοντας τις εξαγορές. Παρόλα αυτά οι επιπτώσεις ήταν λιγότερες σε σχέση με άλλους κλάδους γεγονός που οφείλεται κυρίως στην αδιαμφισβήτητη χρησιμότητα του θεσμού για την κοινωνία και την οικονομία που αναδεικνύεται ιδιαίτερα εν μέσω κρίσης. Αν με ρωτάτε για το τι μέλλει γενέσθαι μέσο – μακροπρόθεσμα είμαι αισιόδοξη για την πορεία του κλάδου. Την αισιοδοξία μου βασίζω κυρίως στην ανάπτυξη που θα έρθει μέσω της περαιτέρω δραστηριοποίησης στους τομείς των Συντάξεων και της Υγείας ως αποτέλεσμα της αναπόφευκτης συρρίκνωσης του Κοινωνικού Κράτους και της αδυναμίας του να ανταποκριθεί στις ανάγκες των πολιτών. Επιπλέον, ήδη οι εταιρείες αναπτύσσουν στρατηγικές επιβίωσης με περιστολή εξόδων και προωθούν στην αγορά προϊόντα, συμβατά με τις οικονομικές δυνατότητες των πολιτών. Τα παραπάνω σε συνδυασμό με την αναβάθμιση του εποπτικού ελέγχου (ΤτΕ) και το ισχυρό θεσμικό πλαίσιο που διαμορφώνεται (Solvency II) συμβάλλουν στη θωράκιση του κλάδου από τις επιπτώσεις της οικονομικής κρίσης, ενισχύοντας τους αμυντικούς μηχανισμούς των εταιρειών.

Αρκετοί εκπρόσωποι Διαμεσολαβούντων διαμαρτύρονται ότι η υποστήριξη των συμφερόντων τους από την Ένωση, είναι μάλλον χαλαρή. Την περίμεναν πολύ πιο έντονη;

Η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ) πρωτίστως προωθεί την ασφαλιστική ιδέα και το θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης. Και όταν υπάρχει ευημερία της ιδιωτικής ασφάλισης ωφελούνται όλοι οι συντελεστές συμπεριλαμβανομένων των διαμεσολαβητών και όλων των επαγγελματιών που την υπηρετούν. Όπως γνωρίζετε η ΕΑΕΕ αποτελεί το επαγγελματικό σωματείο των ασφαλιστικών επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα. Σύμφωνα με τους καταστατικούς της στόχους εργάζεται για την προώθηση του θεσμού της Ιδιωτικής Ασφάλισης και την προστασία και προαγωγή των ηθικών, επαγγελματικών και οικονομικών συμφερόντων των μελών της, δηλαδή των ασφαλιστικών επιχειρήσεων. Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, με στόχο την προώθηση των ζητημάτων που τους απασχολούν και την προστασία των επαγγελματικών τους ομάδων έχουν οργανωθεί σε σωματεία και ενώσεις. Σε κάθε περίπτωση, όμως, αδιαμφισβήτητο γεγονός αποτελεί ότι η εξασφάλιση της συνοχής της ασφαλιστικής αγοράς μέσω συνεργασίας όλων των φορέων είναι προς όφελος όλων των επαγγελματιών που εργάζονται σε αυτή. Σε αυτό το πλαίσιο και με κύριο στόχο την ανάπτυξη του θεσμού της Ιδιωτικής Ασφάλισης στην Ελλάδα η ΕΑΕΕ είναι πάντοτε ανοιχτή για εποικοδομητικό διάλογο. Μάλιστα μέσω της Επιτροπής Διαμεσολαβούντων που έχει συστήσει, η ΕΑΕΕ προσπαθεί να βρίσκεται σε συνεννόηση και ανταλλαγή απόψεων με τα όργανα εκπροσώπησης των διαμεσολαβητών, χωρίς τούτο να σημαίνει πως οι απόψεις πάντοτε συμπίπτουν.

Πώς βλέπετε το μέλλον της Διαμεσολάβησης; Τη διείσδυση του Διαδικτύου και την απευθείας πώληση;

Το βλέπω αναμφισβήτητα θετικό. Η Ιδιωτική Ασφάλιση θα συνεχίσει να αναπτύσσεται παρά την προσωρινή αναχαίτιση λόγω διεθνών και τοπικών συγκυριών. Όσο αναπτύσσεται ο κλάδος και εισέρχονται νέες τεχνολογίες (όπως σε κάθε τομέα της οικονομίας), τόσο περισσότερη βαρύτητα θα έχει η ουσιαστική παροχή υπηρεσίας από το διαμεσολαβητή προς τον ασφαλισμένο. Άρα θα εκσυγχρονιστεί ο ρόλος των διαμεσολαβητών με αναβαθμισμένη γνώση και τεχνικές ενώ παράλληλα θα αυξάνεται η αγορά της Ιδιωτικής Ασφάλισης και με τη συμβολή της τεχνολογίας. Η Ιδιωτική Ασφάλιση στην Ελλάδα έχει για μια σειρά από λόγους ακόμα χαμηλή διείσδυση όπως αποδεικνύεται από τα στοιχεία (2010): το μέσο κατά κεφαλή ασφάλιστρο στην Ελλάδα είναι μόλις 470 € ενώ το αντίστοιχο ευρωπαϊκό ξεπερνά τα 1.800 €. Το ποσοστό ασφαλίστρων επί του ΑΕΠ στην Ελλάδα είναι 2,3% ενώ στην Ευρώπη 8,2%. Αντιλαμβάνεστε, λοιπόν, ότι υπάρχει μεγάλο περιθώριο ανάπτυξης ιδιαίτερα με την τάση συρρίκνωσης στις παροχές της Κοινωνικής Ασφάλισης (Συντάξεις & Υγεία). Κανένας κλάδος ασφάλισης δεν είναι κορεσμένος και όλοι παρουσιάζουν δυνατότητες ανάπτυξης. Σε ένα περιβάλλον που υπάρχουν τόσο μεγάλα περιθώρια ανάπτυξης, υπάρχει άφθονος χώρος για πολυκαναλική προσέγγιση του πολίτη με δραστηριοποίηση όλων των δυνατών τρόπων διαμεσολάβησης, όπως άλλωστε συμβαίνει και διεθνώς. Κάθε κανάλι προώθησης ασφαλιστικών προϊόντων είναι καλοδεχούμενο και κρίνεται τελικά από την αποτελεσματικότητά του και τη σχέση κόστους – οφέλους για τον καταναλωτή και την επιχείρηση. Σίγουρα η διείσδυση των νέων τεχνολογιών είναι σημάδι της εποχής μας και μεταβάλλει συνεχώς τον τρόπο που εργαζόμαστε, καταναλώνουμε, διασκεδάζουμε κ.λπ. Το γεγονός ότι στον ασφαλιστικό κλάδο η χρήση του διαδικτύου και οι απευθείας πωλήσεις παρουσιάζουν ανάπτυξη τα τελευταία χρόνια πρέπει να το δούμε ως μέσο αύξησης της πίτας και όχι ως απειλή για την παραδοσιακή διαμεσολάβηση. Αδιαμφισβήτητη παραμένει η ουσιαστική συμβολή του διαμεσολαβητή ο οποίος δεν είναι απλός πωλητής αλλά σύμβουλος του ασφαλισμένου που αναλύει τις εξειδικευμένες ανάγκες του και προτείνει κατάλληλες λύσεις. Δεν είναι τυχαίο ότι στην Αγγλία, η οποία αποτελεί μια μεγάλη αγορά, η μεγάλη πλειονότητα των ασφαλιστικών πωλήσεων έρχεται από την παραδοσιακή διαμεσολάβηση. Όμως, οι εποχές που ζούμε είναι πολύ δύσκολες και ο πήχυς ανεβαίνει συνεχώς για όλους. Η παρέμβαση του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή με το κόστος που συνεπάγεται πρέπει να αντισταθμίζεται από την προστιθέμενη αξία που προσφέρουν οι συμβουλές του στον πελάτη τόσο κατά τη συμφωνία όσο και κατά την αποζημίωση, με δεδομένη την εμπειρία και την κατάρτισή του και την ανθρώπινη σχέση που αναπτύσσει μαζί του.

Φοβάστε την κρίση, σε σχέση με τον Ασφαλιστικό Κλάδο, τις ακυρώσεις συμβολαίων αλλά και τον κίνδυνο πτώχευσης που ενδεχομένως να αντιμετωπίσουν οι μικρότερες εταιρείες;

Δεν χρειάζεται φόβος αλλά σύνεση. Βλέπω τη σημερινή κατάσταση ως ένα ενδιάμεσο βήμα για τη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη που θα έρθει οπωσδήποτε δεδομένης της ανάγκης της κοινωνίας για ασφάλεια που δεν μπορεί πλέον να καλυφθεί επαρκώς από την Πολιτεία σε τοπικό αλλά και διεθνές επίπεδο. Το θέμα είναι να ξεπεραστούν οι μεσοπρόθεσμες δυσκολίες κι επιπτώσεις της κρίσης. Η οικονομική κρίση αποτελεί κίνδυνο για όλους, άτομα και επιχειρήσεις –μικρές και μεγάλες– λόγω της μείωσης του ατομικού εισοδήματος και άρα των πωλήσεων αλλά και της μείωσης της αξίας των επενδύσεων. Η κρίση έχει επιδράσει αρνητικά και στην ελληνική ασφαλιστική αγορά μειώνοντας την αξία των επενδύσεων και την παραγωγή ασφαλίστρων και αυξάνοντας τις εξαγορές. Παρόλα αυτά οι επιπτώσεις ήταν λιγότερες σε σχέση με άλλους κλάδους γεγονός που οφείλεται κυρίως στην αδιαμφισβήτητη χρησιμότητα του θεσμού για την κοινωνία και την οικονομία που αναδεικνύεται ιδιαίτερα εν μέσω κρίσης. Αν με ρωτάτε για το τι μέλλει γενέσθαι μέσο – μακροπρόθεσμα είμαι αισιόδοξη για την πορεία του κλάδου. Την αισιοδοξία μου βασίζω κυρίως στην ανάπτυξη που θα έρθει μέσω της περαιτέρω δραστηριοποίησης στους τομείς των Συντάξεων και της Υγείας ως αποτέλεσμα της αναπόφευκτης συρρίκνωσης του Κοινωνικού Κράτους και της αδυναμίας του να ανταποκριθεί στις ανάγκες των πολιτών. Επιπλέον, ήδη οι εταιρείες αναπτύσσουν στρατηγικές επιβίωσης με περιστολή εξόδων και προωθούν στην αγορά προϊόντα, συμβατά με τις οικονομικές δυνατότητες των πολιτών. Τα παραπάνω σε συνδυασμό με την αναβάθμιση του εποπτικού ελέγχου (ΤτΕ) και το ισχυρό θεσμικό πλαίσιο που διαμορφώνεται (Solvency II) συμβάλλουν στη θωράκιση του κλάδου από τις επιπτώσεις της οικονομικής κρίσης, ενισχύοντας τους αμυντικούς μηχανισμούς των εταιρειών.

«Το πάγιο πρόβλημα που αντιμετωπίζει η ασφαλιστική αγορά είναι η έλλειψη μιας συγκροτημένης συνολικής πολιτικής από την Πολιτεία για την ανάπτυξη του κλάδου.»

Ποιο θεωρείτε ότι είναι το μεγαλύτερο πρόβλημα που αντιμετωπίζει αυτήν τη στιγμή ο κλάδος;

Πέρα από τις άμεσες επιπτώσεις της οξείας οικονομικής κρίσης που εξελίσσεται (μείωση παραγωγής, αύξηση εξαγορών, μείωση αξίας επενδύσεων, PSI) και τις αυξημένες κεφαλαιακές απαιτήσεις που συνεπάγεται μαζί με το νέο θεσμικό πλαίσιο, κατά τη γνώμη μου το πάγιο πρόβλημα που αντιμετωπίζει η ασφαλιστική αγορά είναι η έλλειψη μιας συγκροτημένης συνολικής πολιτικής από την Πολιτεία για την ανάπτυξη του κλάδου, ενός κλάδου που μπορεί και επενδύσεις να προσελκύσει και την ανεργία να μειώσει. Υπάρχει μια σειρά από διαχρονικά ζητήματα που χρήζουν επίλυσης (βλ. ανασφάλιστα οχήματα), ενώ συγχρόνως θα πρέπει να δοθεί έμφαση στην ανάγκη για μια αναπτυξιακή πολιτική για τον κλάδο της Ιδιωτικής Ασφάλισης που θα αποβεί ωφέλιμη για όλα τα μέρη και κυρίως για την ελληνική οικονομία και κοινωνία (βλ. προτάσεις ΕΑΕΕ για δημιουργία θεσμικού πλαισίου συμπληρωματικών συντάξεων).

Η ΕΑΕΕ συνεχίζει να μάχεται προς αυτή την κατεύθυνση. Ποια είναι η άποψή σας για την πρωτοβουλία δημιουργίας «Ασφαλιστικού Τειρεσία» από την ΤτΕ;

Η ΕΑΕΕ θεωρεί πως πρόκειται για μια πρωτοβουλία προς τη σωστή κατεύθυνση που έρχεται ως αποτέλεσμα μια σειράς παραγόντων που σχετίζονται αφενός με το κανονιστικό πλαίσιο (Solvency) και αφετέρου με πρακτικές –ορισμένων και όχι της πλειονότητας των διαμεσολαβητών– που δημιουργούν προβλήματα στην αγορά (βλ. ανεξόφλητα ασφάλιστρα σε λειτουργούσες και πτωχευμένες ασφαλιστικές επιχειρήσεις). Στόχο έχει να καταπολεμήσει τα αρνητικά φαινόμενα στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση και να εξασφαλίσει συνθήκες υγιούς ανταγωνισμού στο χώρο αυτό και όχι να αποτελέσει μέτρο κατά όλων των διαμεσολαβητών. Σίγουρα μια τέτοια πρωτοβουλία θα πρέπει να διαθέτει τις απαραίτητες ασφαλιστικές δικλείδες που θα προστατεύουν τα προσωπικά δεδομένα των διαμεσολαβητών που εργάζονται επαγγελματικά και θα αποκλείουν την αθέμιτη χρήση του αρχείου.

Πώς βλέπετε την κατάργηση της χρήσης του φύλου στον υπολογισμό των ασφαλίστρων, κατόπιν της σχετικής απόφασης του Ευρωπαϊκού Δικαστηρίου; Ποιες θεωρείτε ότι θα είναι οι επιπτώσεις στην ελληνική αγορά;

Οι ασφαλιστικές εταιρείες παγκοσμίως τιμολογούν με βάση το προφίλ κινδύνου κάθε περίπτωσης μεμονωμένα. Το φύλο παραδοσιακά χρησιμοποιείται ως παράγοντας εκτίμησης και τιμολόγησης του κινδύνου κυρίως στις Ασφαλίσεις Ζωής, Συντάξεων και Υγείας, καθώς περιλαμβάνει μια σειρά από κρίσιμες πληροφορίες όπως το προσδόκιμο ζωής και η νοσηρότητα. Αλλά και σε άλλες ασφαλίσεις, όπως π.χ. το αυτοκίνητο σχετίζεται με την οδική συμπεριφορά. Προσωπικά θεωρώ ότι η χρήση του φύλου για την εκτίμηση και τιμολόγηση του κινδύνου ήταν δίκαιη και ότι η ασφάλιση έπρεπε να είχε τεθεί εξ αρχής εκτός του πεδίου εφαρμογής της Οδηγίας για την ίση μεταχείριση των δύο φύλων. Από τη στιγμή που ατυχώς συμπεριελήφθη και ακολούθησε η γνωστή απόφαση του Ευρωπαϊκού Δικαστηρίου (Tests Achats) η ασφαλιστική αγορά σε ευρωπαϊκό επίπεδο οφείλει να προσαρμοστεί στα νέα δεδομένα. Οι Ευρωπαίοι ασφαλιστές δεν κατάφεραν να πείσουν το Ευρωπαϊκό Δικαστήριο ότι η χρήση του φύλου στην ασφάλιση αποτελεί διαφοροποίηση και όχι διάκριση, υπό την έννοια ότι το φύλο για την ασφάλιση αποτελεί ουσιώδη παράγοντα εκτίμησης του αναλαμβανόμενου κινδύνου. Η βασική συνέπεια της απόφασης που θα δούμε είναι η εξίσωση των ασφαλίστρων των δύο φύλων, περισσότερο ορατή στα συνταξιοδοτικά προγράμματα όπου η διαφορά στο προσδόκιμο επιβίωσης και συνεπώς στη διάρκεια πληρωμής της σύνταξης συνεπαγόταν διαφορές στα ασφάλιστρα. Και βέβαια, από εδώ και στο εξής οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις θα πρέπει να βρουν άλλους παράγοντες που να υποκαθιστούν την πολύτιμη πληροφόρηση που υπάρχει στο φύλο.

«Σε αυτήν τη φάση φαίνεται πως οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις προσανατολίζονται σε επιχειρησιακές και ατομικές συμβάσεις.»

Ποιες είναι οι τελευταίες εξελίξεις όσον αφορά ενδεχόμενη επαναδιαπραγμάτευση της συλλογικής σύμβασης εργασίας;

Βιώνουμε μια πάρα πολύ δύσκολη κατάσταση στη χώρα όπου λόγω της βαθιάς κρίσης και των συνακόλουθων μνημονιακών ρυθμίσεων έχουν επέλθει σημαντικές αλλαγές στην αγορά εργασίας, με τη δραστική μείωση του κατώτατου μισθού της ΕΓΣΕΕ και τη δυνατότητα στις επιχειρήσεις για σύναψη – εκτός των κλαδικών – επιχειρησιακών και ατομικών συμβάσεων. Για τον ασφαλιστικό κλάδο που δοκιμάζεται από την κρίση ζητούμενο αποτελεί η εκλογίκευση του κόστους προκειμένου οι επιχειρήσεις που δυσκολεύονται να επιβιώσουν και να αντεπεξέλθουν στη δύσκολη οικονομική συγκυρία. Εκτός αυτού όμως, οι εταιρείες – μέλη επιθυμούν και την ουσιαστική αλλαγή της φιλοσοφίας που διέπει τη ΣΣΕ, έτσι ώστε να υπάρχει περιθώριο για επιβράβευση της παραγωγικότητας και της προσφοράς στην επιχείρηση και όχι μόνο των τυπικών προσόντων. Στον ασφαλιστικό κλάδο οι διαπραγματεύσεις για την υπογραφή κλαδικής σύμβασης και οι σχετικές συζητήσεις διήρκησαν πολλούς μήνες. Παρά τις προσπάθειες και των δύο μερών για επίτευξη συμφωνίας αυτό δεν κατέστη δυνατό έως σήμερα και κάθε ασφαλιστική επιχείρηση θα πρέπει να συνεννοηθεί με τους εργαζόμενούς της. Παρότι κανείς δεν μπορεί να αποκλείσει τίποτα στο μέλλον, σε αυτήν τη φάση φαίνεται πως οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις προσανατολίζονται σε επιχειρησιακές και ατομικές συμβάσεις. Στόχο κάθε επιχείρησης, ανάλογα βέβαια και με τις οικονομικές της δυνατότητες αποτελεί η επίτευξη συμφωνίας με τους εργαζόμενους, συμβατής με το οικονομικό κλίμα που θα υποστηρίζει τη βιωσιμότητά της διασφαλίζοντας παράλληλα την εργασιακή ειρήνη και τις θέσεις εργασίας.

Πείτε μας λίγα λόγια για τη σταδιοδρομία σας πριν αναλάβετε τη Γενική Διεύθυνση της Ένωσης. Αληθεύει ότι είστε η μακροβιότερη Γενικός της Ένωσης;

Την επαγγελματική μου καριέρα ξεκίνησα στον ακαδημαϊκό χώρο ως Επιστημονικός Συνεργάτης στην Έδρα Πιθανοτήτων και Στατιστικής της Φυσικομαθηματικής Σχολής του Πανεπιστημίου Αθηνών. Από εκεί μεταπήδησα ως αναλογίστρια στην τότε εποπτική αρχή του ασφαλιστικού κλάδου –το Υπουργείο Εμπορίου– όπου διετέλεσα προϊσταμένη Οικονομικού και Τεχνικού Ελέγχου Ασφαλιστικών Εταιρειών. Από τη θέση μου αυτή είχα την ευκαιρία να μάθω και να κατανοήσω το νομοθετικό πλαίσιο και τις εποπτικές απαιτήσεις του κλάδου. Για αρκετά χρόνια ήμουν ο εκπρόσωπος της ελληνικής εποπτικής αρχής στις διασκέψεις των ευρωπαϊκών εποπτικών οργάνων με την πολύτιμη εμπειρία που αποκτά κανείς συμμετέχοντας σε τέτοια όργανα. Στη συνέχεια ανέλαβα Γενική Διευθύντρια ασφαλιστικής εταιρείας όπου είχα την ευκαιρία να διευρύνω την εμπειρία μου βιώνοντας την καθημερινότητα της ασφαλιστικής εργασίας. Ασχολήθηκα με θέματα όπως η ανάπτυξη προϊόντων, η συνεργασία με τα δίκτυα πωλήσεων κ.ά. Και καταλήγοντας στην ΕΑΕΕ όπου κατέχω τη θέση της Γενικής Διευθύντριας από το 1995 εργάζομαι για τα θεσμικά ζητήματα, με στόχο την ανάπτυξη του θεσμού της Ιδιωτικής Ασφάλισης. Από τη θέση αυτή έχω μεταξύ άλλων την ευκαιρία να συμμετέχω σε συναντήσεις και όργανα αποφάσεων της ευρωπαϊκής ασφαλιστικής αγοράς, όπως είναι οι συνεδριάσεις Γενικών Διευθυντών των ευρωπαϊκών ασφαλιστικών ενώσεων – μελών της Insurance Europe (πρώην CEA), όπου διαμορφώνονται οι θέσεις της ευρωπαϊκής ασφαλιστικής αγοράς για τα σημαντικότερα θέματα που απασχολούν τον κλάδο. Στην ΕΑΕΕ προσπαθούμε να προωθήσουμε το θεσμό της Ιδιωτικής Ασφάλισης και τα συμφέροντα των μελών μας μέσω συγκερασμού απόψεων πολλών και διαφορετικών ασφαλιστικών εταιρειών από άποψη μεγέθους, εθνικότητας, εξειδίκευσης κ.λπ. Όλα αυτά τα χρόνια γνώρισα και γνωρίζω αξιόλογους και ενδιαφέροντες ανθρώπους, διευρύνω συνεχώς τις γνώσεις και την εμπειρία μου και κυρίως ασχολούμαι με ένα πολύ ενδιαφέρον αντικείμενο: την ασφάλιση! Τώρα για το αν είμαι η μακροβιότερη… Θεωρώ πως για την παραμονή σε έναν κλάδο ή σε μια θέση σημασία έχει το πόσο αποτελεσματικός είσαι. Το σίγουρο είναι ότι υπηρετώ το θεσμό για πολλά χρόνια και δεν έχω κουραστεί ποτέ! Πέρα από τις άμεσες επιπτώσεις της οξείας οικονομικής κρίσης που εξελίσσεται (μείωση παραγωγής, αύξηση εξαγορών, μείωση αξίας επενδύσεων, PSI) και τις αυξημένες κεφαλαιακές απαιτήσεις που συνεπάγεται μαζί με το νέο θεσμικό πλαίσιο, κατά τη γνώμη μου το πάγιο πρόβλημα που αντιμετωπίζει η ασφαλιστική αγορά είναι η έλλειψη μιας συγκροτημένης συνολικής πολιτικής από την Πολιτεία για την ανάπτυξη του κλάδου, ενός κλάδου που μπορεί και επενδύσεις να προσελκύσει και την ανεργία να μειώσει. Υπάρχει μια σειρά από διαχρονικά ζητήματα που χρήζουν επίλυσης (βλ. ανασφάλιστα οχήματα), ενώ συγχρόνως θα πρέπει να δοθεί έμφαση στην ανάγκη για μια αναπτυξιακή πολιτική για τον κλάδο της Ιδιωτικής Ασφάλισης που θα αποβεί ωφέλιμη για όλα τα μέρη και κυρίως για την ελληνική οικονομία και κοινωνία (βλ. προτάσεις ΕΑΕΕ για δημιουργία θεσμικού πλαισίου συμπληρωματικών συντάξεων).

Η ΕΑΕΕ συνεχίζει να μάχεται προς αυτή την κατεύθυνση. Ποια είναι η άποψή σας για την πρωτοβουλία δημιουργίας «Ασφαλιστικού Τειρεσία» από την ΤτΕ;

Η ΕΑΕΕ θεωρεί πως πρόκειται για μια πρωτοβουλία προς τη σωστή κατεύθυνση που έρχεται ως αποτέλεσμα μια σειράς παραγόντων που σχετίζονται αφενός με το κανονιστικό πλαίσιο (Solvency) και αφετέρου με πρακτικές –ορισμένων και όχι της πλειονότητας των διαμεσολαβητών– που δημιουργούν προβλήματα στην αγορά (βλ. ανεξόφλητα ασφάλιστρα σε λειτουργούσες και πτωχευμένες ασφαλιστικές επιχειρήσεις). Στόχο έχει να καταπολεμήσει τα αρνητικά φαινόμενα στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση και να εξασφαλίσει συνθήκες υγιούς ανταγωνισμού στο χώρο αυτό και όχι να αποτελέσει μέτρο κατά όλων των διαμεσολαβητών. Σίγουρα μια τέτοια πρωτοβουλία θα πρέπει να διαθέτει τις απαραίτητες ασφαλιστικές δικλείδες που θα προστατεύουν τα προσωπικά δεδομένα των διαμεσολαβητών που εργάζονται επαγγελματικά και θα αποκλείουν την αθέμιτη χρήση του αρχείου.

Πώς βλέπετε την κατάργηση της χρήσης του φύλου στον υπολογισμό των ασφαλίστρων, κατόπιν της σχετικής απόφασης του Ευρωπαϊκού Δικαστηρίου; Ποιες θεωρείτε ότι θα είναι οι επιπτώσεις στην ελληνική αγορά;

Οι ασφαλιστικές εταιρείες παγκοσμίως τιμολογούν με βάση το προφίλ κινδύνου κάθε περίπτωσης μεμονωμένα. Το φύλο παραδοσιακά χρησιμοποιείται ως παράγοντας εκτίμησης και τιμολόγησης του κινδύνου κυρίως στις Ασφαλίσεις Ζωής, Συντάξεων και Υγείας, καθώς περιλαμβάνει μια σειρά από κρίσιμες πληροφορίες όπως το προσδόκιμο ζωής και η νοσηρότητα. Αλλά και σε άλλες ασφαλίσεις, όπως π.χ. το αυτοκίνητο σχετίζεται με την οδική συμπεριφορά. Προσωπικά θεωρώ ότι η χρήση του φύλου για την εκτίμηση και τιμολόγηση του κινδύνου ήταν δίκαιη και ότι η ασφάλιση έπρεπε να είχε τεθεί εξ αρχής εκτός του πεδίου εφαρμογής της Οδηγίας για την ίση μεταχείριση των δύο φύλων. Από τη στιγμή που ατυχώς συμπεριελήφθη και ακολούθησε η γνωστή απόφαση του Ευρωπαϊκού Δικαστηρίου (Tests Achats) η ασφαλιστική αγορά σε ευρωπαϊκό επίπεδο οφείλει να προσαρμοστεί στα νέα δεδομένα. Οι Ευρωπαίοι ασφαλιστές δεν κατάφεραν να πείσουν το Ευρωπαϊκό Δικαστήριο ότι η χρήση του φύλου στην ασφάλιση αποτελεί διαφοροποίηση και όχι διάκριση, υπό την έννοια ότι το φύλο για την ασφάλιση αποτελεί ουσιώδη παράγοντα εκτίμησης του αναλαμβανόμενου κινδύνου. Η βασική συνέπεια της απόφασης που θα δούμε είναι η εξίσωση των ασφαλίστρων των δύο φύλων, περισσότερο ορατή στα συνταξιοδοτικά προγράμματα όπου η διαφορά στο προσδόκιμο επιβίωσης και συνεπώς στη διάρκεια πληρωμής της σύνταξης συνεπαγόταν διαφορές στα ασφάλιστρα. Και βέβαια, από εδώ και στο εξής οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις θα πρέπει να βρουν άλλους παράγοντες που να υποκαθιστούν την πολύτιμη πληροφόρηση που υπάρχει στο φύλο.

Ποιες είναι οι τελευταίες εξελίξεις όσον αφορά ενδεχόμενη επαναδιαπραγμάτευση της συλλογικής σύμβασης εργασίας;

Βιώνουμε μια πάρα πολύ δύσκολη κατάσταση στη χώρα όπου λόγω της βαθιάς κρίσης και των συνακόλουθων μνημονιακών ρυθμίσεων έχουν επέλθει σημαντικές αλλαγές στην αγορά εργασίας, με τη δραστική μείωση του κατώτατου μισθού της ΕΓΣΕΕ και τη δυνατότητα στις επιχειρήσεις για σύναψη – εκτός των κλαδικών – επιχειρησιακών και ατομικών συμβάσεων. Για τον ασφαλιστικό κλάδο που δοκιμάζεται από την κρίση ζητούμενο αποτελεί η εκλογίκευση του κόστους προκειμένου οι επιχειρήσεις που δυσκολεύονται να επιβιώσουν και να αντεπεξέλθουν στη δύσκολη οικονομική συγκυρία. Εκτός αυτού όμως, οι εταιρείες – μέλη επιθυμούν και την ουσιαστική αλλαγή της φιλοσοφίας που διέπει τη ΣΣΕ, έτσι ώστε να υπάρχει περιθώριο για επιβράβευση της παραγωγικότητας και της προσφοράς στην επιχείρηση και όχι μόνο των τυπικών προσόντων. Στον ασφαλιστικό κλάδο οι διαπραγματεύσεις για την υπογραφή κλαδικής σύμβασης και οι σχετικές συζητήσεις διήρκησαν πολλούς μήνες. Παρά τις προσπάθειες και των δύο μερών για επίτευξη συμφωνίας αυτό δεν κατέστη δυνατό έως σήμερα και κάθε ασφαλιστική επιχείρηση θα πρέπει να συνεννοηθεί με τους εργαζόμενούς της. Παρότι κανείς δεν μπορεί να αποκλείσει τίποτα στο μέλλον, σε αυτήν τη φάση φαίνεται πως οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις προσανατολίζονται σε επιχειρησιακές και ατομικές συμβάσεις. Στόχο κάθε επιχείρησης, ανάλογα βέβαια και με τις οικονομικές της δυνατότητες αποτελεί η επίτευξη συμφωνίας με τους εργαζόμενους, συμβατής με το οικονομικό κλίμα που θα υποστηρίζει τη βιωσιμότητά της διασφαλίζοντας παράλληλα την εργασιακή ειρήνη και τις θέσεις εργασίας.

Πείτε μας λίγα λόγια για τη σταδιοδρομία σας πριν αναλάβετε τη Γενική Διεύθυνση της Ένωσης. Αληθεύει ότι είστε η μακροβιότερη Γενικός της Ένωσης;

Την επαγγελματική μου καριέρα ξεκίνησα στον ακαδημαϊκό χώρο ως Επιστημονικός Συνεργάτης στην Έδρα Πιθανοτήτων και Στατιστικής της Φυσικομαθηματικής Σχολής του Πανεπιστημίου Αθηνών. Από εκεί μεταπήδησα ως αναλογίστρια στην τότε εποπτική αρχή του ασφαλιστικού κλάδου –το Υπουργείο Εμπορίου– όπου διετέλεσα προϊσταμένη Οικονομικού και Τεχνικού Ελέγχου Ασφαλιστικών Εταιρειών. Από τη θέση μου αυτή είχα την ευκαιρία να μάθω και να κατανοήσω το νομοθετικό πλαίσιο και τις εποπτικές απαιτήσεις του κλάδου. Για αρκετά χρόνια ήμουν ο εκπρόσωπος της ελληνικής εποπτικής αρχής στις διασκέψεις των ευρωπαϊκών εποπτικών οργάνων με την πολύτιμη εμπειρία που αποκτά κανείς συμμετέχοντας σε τέτοια όργανα. Στη συνέχεια ανέλαβα Γενική Διευθύντρια ασφαλιστικής εταιρείας όπου είχα την ευκαιρία να διευρύνω την εμπειρία μου βιώνοντας την καθημερινότητα της ασφαλιστικής εργασίας. Ασχολήθηκα με θέματα όπως η ανάπτυξη προϊόντων, η συνεργασία με τα δίκτυα πωλήσεων κ.ά. Και καταλήγοντας στην ΕΑΕΕ όπου κατέχω τη θέση της Γενικής Διευθύντριας από το 1995 εργάζομαι για τα θεσμικά ζητήματα, με στόχο την ανάπτυξη του θεσμού της Ιδιωτικής Ασφάλισης. Από τη θέση αυτή έχω μεταξύ άλλων την ευκαιρία να συμμετέχω σε συναντήσεις και όργανα αποφάσεων της ευρωπαϊκής ασφαλιστικής αγοράς, όπως είναι οι συνεδριάσεις Γενικών Διευθυντών των ευρωπαϊκών ασφαλιστικών ενώσεων – μελών της Insurance Europe (πρώην CEA), όπου διαμορφώνονται οι θέσεις της ευρωπαϊκής ασφαλιστικής αγοράς για τα σημαντικότερα θέματα που απασχολούν τον κλάδο. Στην ΕΑΕΕ προσπαθούμε να προωθήσουμε το θεσμό της Ιδιωτικής Ασφάλισης και τα συμφέροντα των μελών μας μέσω συγκερασμού απόψεων πολλών και διαφορετικών ασφαλιστικών εταιρειών από άποψη μεγέθους, εθνικότητας, εξειδίκευσης κ.λπ. Όλα αυτά τα χρόνια γνώρισα και γνωρίζω αξιόλογους και ενδιαφέροντες ανθρώπους, διευρύνω συνεχώς τις γνώσεις και την εμπειρία μου και κυρίως ασχολούμαι με ένα πολύ ενδιαφέρον αντικείμενο: την ασφάλιση! Τώρα για το αν είμαι η μακροβιότερη… Θεωρώ πως για την παραμονή σε έναν κλάδο ή σε μια θέση σημασία έχει το πόσο αποτελεσματικός είσαι. Το σίγουρο είναι ότι υπηρετώ το θεσμό για πολλά χρόνια και δεν έχω κουραστεί ποτέ!

 

ΒΑΘΜΟΛΟΓΗΣΤΕ ΤΟ ΑΡΘΡΟ
Βαθμολογία Αναγνωστών 0 Ψήφοι