ΣΕΛΙΔΕΣ 2
ΑΠΡΟΚΑΛΥΠΤΑ
ΥΠΟΤΙΤΛΟΣ: Το Επικουρικό Κεφάλαιο, οι αυξήσεις ασφαλίστρων και το bancassurance
Παράδειγμα προς μίμηση
Η πλήρης εξυγίανση του Επικουρικού Κεφαλαίου Αστικής Ευθύνης Οχημάτων αποτελεί μια εξέλιξη με ιδιαίτερη σημασία για την ασφαλιστική αγορά. Έπειτα από χρόνια συσσώρευσης υποχρεώσεων και οικονομικών πιέσεων, ο θεσμός αποκτά πλέον τη δυνατότητα να λειτουργεί σε πιο υγιείς βάσεις, μειώνοντας τις εισφορές που καταβάλλουν οι ασφαλιστικές εταιρείες. Η εξέλιξη αυτή ενισχύει τη σταθερότητα του κλάδου, απελευθερώνει πόρους που μπορούν να κατευθυνθούν σε επενδύσεις και βελτίωση υπηρεσιών, ενώ επιβεβαιώνει ότι οι διαρθρωτικές παρεμβάσεις αποδίδουν όταν εφαρμόζονται με συνέπεια. Το Eπικουρικό Kεφάλαιο δεν μπορεί λοιπόν παρά να αποτελέσειπαράδειγμα προς μίμηση για την επίλυση των προβλημάτων της ασφαλιστικής αγοράς.
Να διαφυλαχθεί η εμπιστοσύνη
Η επιμονή ορισμένων ασφαλιστικών εταιρειών σε υψηλές αυξήσεις ασφαλίστρων για τα ισόβια προγράμματα υγείας δεν μπορεί παρά να εντείνει την ανησυχία των ασφαλισμένων. Ιδιαίτερα όταν ο νέος Δείκτης Κόστους Υγείας της ΕΛΣΤΑΤ, που φιλοδοξεί να προσφέρει ένα αντικειμενικό και διαφανές σημείο αναφοράς για τις αναπροσαρμογές, δεν έχει ακόμη θεσπιστεί και τεθεί σε εφαρμογή. Σε μια περίοδο που τα νοικοκυριά εξακολουθούν να πιέζονται από το αυξημένο κόστος ζωής, καλό είναι οι αυξήσεις ασφαλίστρων να μην υποβαθμίζουν την έννοια της εμπιστοσύνης που αποτελεί το σημαντικότερο κεφάλαιο της ιδιωτικής ασφάλισης.
Στρατηγικό εργαλείο ανάπτυξης
Η δυναμική επιστροφή των τραπεζών στις τραπεζοασφάλειες δεν είναι τυχαία. Σε ένα περιβάλλον όπου τα έσοδα από τόκους απαξιώνονται, οι τράπεζες αναζητούν νέες, σταθερές πηγές προμηθειών και κερδοφορίας. Η διάθεση ασφαλιστικών προϊόντων μέσω των τραπεζικών δικτύων προσφέρει σημαντικές δυνατότητες αύξησης των μη επιτοκιακών εσόδων, αξιοποιώντας παράλληλα την υφιστάμενη πελατειακή βάση και τα ψηφιακά κανάλια εξυπηρέτησης. Ταυτόχρονα, ενισχύει τη σχέση με τον πελάτη μέσα από πιο ολοκληρωμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Για τις τράπεζες, οι τραπεζοασφάλειες αποτελούν πλέον στρατηγικό εργαλείο ανάπτυξης και διαφοροποίησης των εσόδων τους.
Αλλάζουν όλα
Παράλληλα, η επιστροφή των τραπεζών προς τις τραπεζοασφάλειες δημιουργεί νέες ευκαιρίες αλλά και προκλήσεις για τις ασφαλιστικές εταιρείες. Από τη μία πλευρά, οι τράπεζες προσφέρουν πρόσβαση σε εκατομμύρια πελάτες, διευρύνοντας σημαντικά τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων και ενισχύοντας την παραγωγή νέων εργασιών. Από την άλλη, η αυξημένη διαπραγματευτική ισχύς των τραπεζικών ομίλων μπορεί να συμπιέσει τα περιθώρια κέρδους και να ενισχύσει τον ανταγωνισμό μεταξύ των ασφαλιστών για στρατηγικές συνεργασίες. Παράλληλα, οι ασφαλιστικές εταιρείες καλούνται να αναπτύξουν πιο απλά - ψηφιακά προϊόντα, προσαρμοσμένα στις ανάγκες των τραπεζικών καναλιών. Με απλά λόγια, η επιστροφή των τραπεζών στις ασφάλειες αναδιαμορφώνει συνολικά τον χάρτη της ασφαλιστικής διανομής.
Τι θα τεθεί στη ζυγαριά
Βέβαια, η ενίσχυση των τραπεζοασφαλιστικών συνεργασιών δεν στερείται κινδύνων για τις ασφαλιστικές εταιρείες. Η υπερβολική εξάρτηση από ένα ισχυρό δίκτυο διανομής μπορεί να περιορίσει την αυτονομία τους και να τις καταστήσει ευάλωτες σε αλλαγές στρατηγικής των τραπεζών. Παράλληλα, ανακύπτουν ζητήματα διαφάνειας ως προς το κατά πόσο ο πελάτης επιλέγει το καταλληλότερο ασφαλιστικό προϊόν ή εκείνο που προωθείται πιο έντονα από το τραπεζικό κανάλι. Η πίεση για υψηλότερες πωλήσεις ενδέχεται επίσης να οδηγήσει σε τυποποιημένες λύσεις εις βάρος της εξατομικευμένης συμβουλής. Το μεγάλο στοίχημα είναι η ανάπτυξη να μην υπονομεύσει την ποιότητα της ασφαλιστικής κάλυψης και την εμπιστοσύνη των πελατών.
Το «κλειδί» είναι οι εναλλακτικές
Γενικότερα, αυτό που θέλαμε να σημειώσουμε είναι ότι οι αλλαγές απαιτούν μέτρο, προσοχή, γρήγορη προσαρμοστικότητα, προβλεψιμότα, όπως και εναλλακτικές ώστε όταν κάτι δεν κινηθεί βάσει πλάνου η αντίδραση να είναι άμεση. Μιλώντας λοιπόν για τις τραπεζασφάλειες, το αμέσως επόμενο διάστημα είναι πιθανό θα υπάρξουν ασφαλιστικές εταιρείες οι οποίες θα βρεθούν χωρίς τραπεζικό εταίρο, με ότι αυτό μπορεί να σημαίνει για την παραγωγή τους. Είχαν προνοήσει γι’ αυτό το ενδεχόμενο τα στελέχη τους;
